O Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira recebe propostas para dívidas bancárias em atraso até 30 de novembro de 2026. A Febraban informa que cada instituição participante define as condições oferecidas.
O ponto principal não é aceitar a primeira parcela que cabe no mês: compare entrada, quantidade de prestações e valor total a pagar. Uma parcela menor pode resultar de prazo mais longo e acordo mais caro.
Há negociação pelos canais oficiais do banco e pelo Consumidor.gov.br, desde que a empresa participe da plataforma. A Febraban também indica Procons participantes; confirme atendimento na sua localidade.
Quais dívidas entram no mutirão?
Podem entrar dívidas em atraso de cartão de crédito, cheque especial, consignado e outras modalidades com bancos ou financeiras, desde que não estejam prescritas nem tenham bem em garantia, segundo a Febraban.
Financiamento de veículo ou imóvel garantido pelo próprio bem fica fora desta campanha. Isso não impede pedir uma renegociação comum ao credor, mas as condições não são as anunciadas para o mutirão.
O guia do Meu Bolso em Dia diz que é possível abrir mais de uma negociação quando as parcelas puderem ser assumidas. Várias propostas simultâneas não significam que o orçamento suporte todos os acordos.
Se o pagamento das dívidas compromete alimentação, moradia ou outros gastos essenciais, procure orientação no Procon antes de assumir novas prestações. O tratamento do superendividamento exige analisar a situação completa.
Como descobrir se a oferta compensa?
Peça saldo atualizado, desconto aplicado, entrada, número e valor das prestações, vencimentos e custo final por escrito. Confira se o acordo quita a dívida original e em quais condições um atraso faz perder o desconto.
Exemplo hipotético: R$ 600 à vista contra 12 parcelas de R$ 70. A segunda opção soma R$ 840, diferença de R$ 240. Ainda assim, pagar à vista só faz sentido se não faltar dinheiro para despesas essenciais.
Se a proposta trocar uma dívida por outro empréstimo, compare o Custo Efetivo Total, o prazo e o total de parcelas. O Banco Central orienta verificar esses elementos na comparação de operações de crédito.
Um desconto percentual sobre o saldo informado pode impressionar, mas o documento final deve mostrar o valor real a pagar. Compare propostas para a mesma dívida e guarde as condições oferecidas antes de aceitar.
No planejamento, reserve primeiro aluguel, comida, serviços essenciais e transporte necessário ao trabalho. A parcela viável é a que ainda cabe nos meses difíceis, não apenas no mês de entrada.
Onde negociar sem cair em golpe?
Entre no aplicativo ou site digitado por você do banco credor. A Febraban indica também o Consumidor.gov.br, cuja conta de acesso precisa ser de nível prata ou ouro.
Na plataforma pública, verifique se a empresa é cadastrada, registre o caso e acompanhe a resposta; o serviço informa prazo de até dez dias para a empresa analisar a reclamação.
Desconfie de links de quitação enviados por desconhecidos ou boletos com beneficiário diferente do credor sem explicação comprovável. Antes de pagar, confirme a proposta diretamente no canal oficial da instituição.
Guarde protocolo, proposta, contrato e comprovante de pagamento. Se houver divergência entre oferta e cobrança, esses registros ajudam na contestação junto à instituição e nos canais de defesa do consumidor.
E se a renda não cobre nem as despesas básicas?
Nesse caso, o mutirão pode não ser a saída adequada. O material da campanha recomenda procurar o Procon quando a pessoa não consegue quitar dívidas sem prejudicar a própria subsistência.
A Senacon apresenta as regras de prevenção e tratamento do superendividamento. Reunir contratos, renda e despesas essenciais ajuda o órgão a entender o conjunto das obrigações, em vez de negociar isoladamente uma parcela.
Nosso guia das futuras regras de oferta de crédito trata de proteção que começa em 2027; o mutirão de novembro é uma campanha de renegociação já em andamento.
Consulte as condições gerais do mutirão e o roteiro da campanha. A melhor decisão pode ser propor uma parcela menor, pedir orientação ou aguardar uma oferta realmente pagável.